No basta con tener buen corazón: tres cosas que debes saber para tener conocimientos financieros
¿Conoces a alguien cuya forma de gestionar las finanzas se base solo en el corazón y no en la razón? Para gestionar bien los activos, se necesita algo más que buen corazón a la hora de afrontar las oportunidades y los retos financieros que surgen. Con motivo del Mes de la Educación Financiera (abril), en este blog analizaremos brevemente por qué los gestores avispados deben tener conocimientos financieros y destacaremos tres áreas clave en las que mejorar la educación financiera puede marcar una diferencia significativa.
Entonces, ¿en qué consiste la educación financiera? La educación financiera se define como «la capacidad de comprender y tomar decisiones informadas sobre el dinero». En la práctica, se refiere a alguien que comprende los conceptos básicos del dinero y las finanzas lo suficientemente bien como para tomar buenas decisiones sobre los aspectos importantes de la vida.
Ahora casi puedo oír las objeciones. Algunos dirían: «Jesús quiere nuestros corazones, y eso es suficiente». Sin embargo, Jesús contó una parábola en la que se sembraron semillas en cuatro tipos de terreno y solo prosperaron allí donde se escuchó y se entendió el Evangelio. En los otros tres lugares, la semilla no prosperó porque la gente no entendía, no podía perseverar o se veía abrumada por la preocupación y el engaño del mundo. El discipulado financiero, como todo discipulado, requiere algo más que solo nuestros corazones.
Otros responderían con desdén: «¿Qué esperas que haga, convertirme en asesor financiero o en analista bursátil? Es imposible que llegue a aprenderlo todo sobre finanzas». ¡Nadie espera eso de ti! Por ejemplo, yo me describiría como alguien con conocimientos bíblicos. He leído la Biblia varias veces, la he estudiado y he impartido clases sobre ella. Sin embargo, no hablo ninguna de las lenguas bíblicas originales y me queda mucho por aprender. Conocerla no significa ser perfecto; significa tener una comprensión sólida de los aspectos básicos.
Ahora que ya se ha demostrado la importancia de la alfabetización, a continuación te presentamos tres áreas importantes en las que puedes centrar tus esfuerzos.
1. Comprender cómo se ha recompensado históricamente la asunción de riesgos.
Si quieres que tus inversiones generen riqueza, en lugar de limitarse a mantenerla, debes invertir en acciones. Una cartera diversificada de acciones de grandes empresas estadounidenses ha obtenido una rentabilidad media de alrededor del 10 % en las últimas décadas. Las acciones internacionales han rondado el 6 %. Cuanto más tiempo mantengas las acciones, menos volátiles serán las rentabilidades. No hay garantías, pero muchas personas reacias a asumir riesgos han limitado sin darse cuenta su nivel de gasto, ahorro y donaciones por miedo a invertir en el mercado bursátil en general.
2. Infórmate sobre cómo se gravan tus cuentas ahora y cómo se gravarán en el futuro.
Existen tres tipos básicos de cuentas: sujetas a impuestos, con impuestos diferidos y exentas de impuestos. Una cuenta de corretaje está sujeta a impuestos, una cuenta IRA normal o un plan de jubilación es de impuestos diferidos, y una cuenta IRA Roth o un plan de jubilación es libre de impuestos. Las estrategias de ahorro fiscal con fines benéficos, la elección entre cuentas de jubilación tradicionales y Roth, y los objetivos de riesgo según el tipo de cuenta vienen determinados por los tipos impositivos. Aunque no seas tú quien elabore el plan, tener conocimientos financieros sobre los tipos impositivos te ayudará a evaluar mejor un plan elaborado por otra persona.
3.Lleva un control de tus gastos.
Tu plan de gastos no tiene por qué ser excesivamente complejo ni sofisticado, pero debes saber cómo elaborar un presupuesto básico y llevar un control de en qué te gastas el dinero. He visto presupuestos con cincuenta categorías y otros con solo tres. Todos pueden funcionar. Elige el método de presupuestación que mejor se adapte a ti.
¿Y si odias ocuparte de las finanzas? ¿Puedes conseguir que otra persona lo haga por ti? La respuesta es sí, pero solo hasta cierto punto. Los asesores o consultores financieros pueden elaborar planes, pero sin un cierto grado de conocimientos financieros por tu parte, resulta difícil establecer prioridades que se ajusten a tus valores. Un nivel básico de conocimientos también te ayuda a mantener la constancia cuando los mercados caen, lo que te permite seguir cumpliendo los objetivos financieros que te has marcado para ti, tu familia y las causas benéficas que te importan.
Si estás listo para dar el siguiente paso en la gestión y administración responsables de lo que Dios te ha confiado, visita la página de educación financiera de Orchard Alliance, donde encontrarás artículos prácticos, reflexiones, vídeos y calculadoras financieras para mejorar tus conocimientos financieros.
