Mes de la elaboración de testamentos: dejar algo más que dinero
Agosto es el Mes Nacional de la Redacción de Testamentos
Es el momento ideal para plantearte si estás transmitiendo lo que más te importa y lo que tus herederos realmente necesitan.
Además de tus bienes y tus pertenencias más preciadas, tienes ciertos valores que te encantaría que tus herederos hicieran suyos. Pero quizá no estés del todo seguro de cómo garantizar que lo que tanto aprecias perdure para las generaciones venideras. Agosto es el Mes Nacional de la Redacción de Testamentos, una oportunidad ideal para que tú y tu familia os aseguréis de que tu legado perdure mucho tiempo después de tu fallecimiento.
Es una oportunidad que la mayoría de la gente deja pasar. Casi dos tercios de los adultos estadounidenses carecen por completo de documentos de planificación sucesoria: ni testamento, ni fideicomiso, ni poderes notariales. Y lo que es aún más llamativo, el porcentaje de adultos con testamento se redujo el año pasado, pasando del 31 % al 26 %. No se trata de un problema de desconocimiento. Casi todo el mundo tiene la intención de ocuparse de ello. Pero son muy pocos los que realmente lo hacen.
El coste de ese retraso no se mide únicamente en dólares. Cuando alguien fallece sin haber dejado un testamento, es el Estado quien se encarga de establecer uno: un reparto puramente mecánico de los bienes que no tiene en cuenta a la familia a la que se divide ni dice nada sobre la persona que lo acumuló.
Puedes hacerlo mucho mejor que eso.
Cuando hay voluntad, hay una manera de...
Cuida de tus familiares a tu cargo: el testamento es el único documento en el que puedes designar a un tutor para tus hijos menores de edad. Si no lo haces, un tribunal elegirá a alguien por ti: alguien que nunca ha conocido a tu familia y que no tiene forma de saber cuáles son tus deseos.
La necesidad no se limita a los niños pequeños. Los padres mayores que dependen de ti necesitan un plan que no se venga abajo cuando tú ya no estés. Y para un familiar con discapacidad, lo que está en juego es especialmente importante: una persona que reciba SSI y Medicaid no suele poder tener más de 2.000 dólares en activos computables sin perder su derecho a estas prestaciones. Una herencia directa, por muy bienintencionada que sea, puede hacer que pierda el derecho precisamente a las prestaciones de las que depende.
Aquí viene lo que sorprende a la gente: excluirlos del testamento tampoco resuelve el problema. Si falleces sin un plan, la sucesión legítima podría hacer que los bienes les fueran asignados de todos modos. La solución es un fideicomiso para necesidades especiales a nombre de un tercero, debidamente redactado, que te permita garantizar su cuidado sin poner en peligro sus prestaciones. Merece la pena hacerlo bien y con ayuda.
Transmite los regalos y las bendiciones a tus herederos: no todo lo que tiene valor aparece en un balance. La mesa en la que se celebraban todas las comidas festivas. Las herramientas que usaba tu padre. El anillo, la colcha, las fotografías, los libros con la letra de tu abuela en los márgenes.
Estos objetos encierran recuerdos, y los recuerdos son precisamente por lo que las familias se disputan cuando nadie ha dejado nada por escrito. Un memorándum de bienes personales —una sencilla lista, a la que se hace referencia en tu testamento y que se puede actualizar fácilmente sin necesidad de un abogado— te permite asignar objetos concretos a personas concretas y, mejor aún, explicar por qué. Una sola frase que explique lo que un objeto significaba para ti puede convertir un objeto heredado en una historia heredada.
Asegúrate de que las organizaciones religiosas y benéficas que tanto aprecias sigan recibiendo apoyo. Llevas años colaborando fielmente con ellas . Un legado permite que esa colaboración continúe después de tu fallecimiento.
Esta es una de las formas más elocuentes en que puede manifestarse una planificación sucesoria. Le transmite a tu familia, de forma más convincente que cualquier sermón, que siempre has considerado tus recursos como algo que se te ha confiado y no como algo de tu propiedad. Y no te cuesta nada en vida: un porcentaje de la herencia, una cantidad concreta o lo que quede una vez que se haya velado por el bienestar de tu familia. Para muchos hogares, se convierte en la mayor donación individual que jamás hayan hecho.
Evita que tus herederos se vean envueltos en conflictos innecesarios. Pregunta a cualquiera que haya visto cómo una familia se ha dividido por una herencia, y te dirá que la disputa rara vez tenía que ver con el dinero. Se trataba de un desaire percibido, una sospecha de favoritismo, una decisión que nadie explicó.
La claridad evita gran parte de esto. Y lo mismo ocurre con el diálogo. La lectura del testamento no debería ser la primera vez que tus hijos escuchen tus razones. Reúnelos mientras aún puedas responder a sus preguntas: explícales la estructura, nombra la organización benéfica y explica por qué la has incluido, cuéntales qué tenías en mente. Les ahorrarás mucho sufrimiento y podrás ser testigo de cómo se acoge tu legado, en lugar de limitarte a dejarlo atrás.
Transmite lo que más te importa. Aquí es donde la mayoría de los planes sucesorios se quedan en silencio, y es la parte que tu familia atesorará más.
Plantéate escribir un «testamento ético», también conocido como «carta de legado». No tiene validez legal y no requiere la intervención de un abogado. Se trata simplemente de un relato sincero de lo que crees, lo que has aprendido, de lo que te arrepientes y de lo que deseas para quienes lo lean. Las familias suelen afirmar que valoran estas páginas por encima de cualquier otra cosa que hereden. Puede que resulte ser el elemento más valioso de tu patrimonio, y no te costará nada más que una tarde.
Transmíteles lo que realmente necesitan. Tus herederos necesitarán la casa, las cuentas y los recursos prácticos. Pero lo que realmente necesitarán —en el sentido más duradero— es saber quién eras y cuáles eran tus valores.
El dinero se divide fácilmente y desaparece rápidamente. El carácter, la fe y una idea clara de cuál es el propósito de una familia deben transmitirse de forma deliberada. Un plan sucesorio es una de las últimas y más claras formas que tienes de dirigirte a tus seres queridos. Merece la pena asegurarse de que transmita un mensaje.
Cuatro preguntas que vale la pena plantearse
Este mes, compartiremos cuatro vídeos breves que abordan cuestiones que a mucha gente nunca se le ocurre plantearse a la hora de elaborar o actualizar su plan sucesorio. Cada uno dura solo unos minutos, y las respuestas pueden marcar una diferencia significativa para tu familia y tu legado.
No te los pierdas aquí durante todo el mes de agosto. Y si este es el año en el que por fin vas a tachar esto de tu lista de «cosas para hacer algún día», estarás en buena compañía… y mejor preparado que la mayoría.
Además, Orchard Alliance ofrece una forma sencilla y gratuita de crear o actualizar un testamento o un fideicomiso en línea. Si estás listo para empezar, haz clic aquí para iniciar el proceso. Si necesitas orientación adicional sobre testamentos, fideicomisos, donaciones benéficas o cómo integrar tus valores en tu plan, nuestro equipo estará encantado de atenderte. Solo tienes que llamarnos al número gratuito (866) 802-1490 o enviarnos un correo electrónico a willplanning@orchardalliance.org.
Perspectiva sobre fe y finanzas
Todo lo que has tardado toda una vida en acumular pasará algún día a manos de otra persona, y así ha sido en todas las generaciones que te han precedido. Lo que perdura no es el patrimonio en sí, sino la fidelidad que lo impregna: la forma en que lo mantuviste sin aferrarte a él, lo diste libremente y nunca lo confundiste con algo propio. Tus hijos recordarán mucho menos lo que les dejaste que aquello que te vieron amar. Planifica bien y, luego, confía en que el Dios que ha cumplido todas sus promesas contigo las cumplirá también con quienes vengan después.
Los justos serán recordados durante mucho tiempo... Comparten sin reservas y dan generosamente a los necesitados. Sus buenas obras serán recordadas para siempre. Gozarán de influencia y honor. — Salmo 112:6, 9, NLT
