¿Cómo puedo acumular patrimonio si empiezo tarde?
Crear patrimonio: ¡más vale tarde que nunca!
«Ojalá hubiera sabido entonces lo que sé ahora».
A todos nos ha pasado alguna vez: sentir vergüenza ajena por decisiones pasadas al verlas con la claridad que da la retrospectiva. A veces esas decisiones parecían inevitables; otras, no tanto. Sea como sea, no tenemos por qué dejar que el pasado dicte nuestro futuro. Si llevas más tiempo que la mayoría en este camino de la vida y no has hecho un esfuerzo significativo por acumular patrimonio, aún no es demasiado tarde para cambiar de rumbo. Dependiendo de tu edad y de tus objetivos de jubilación, puede que tengas que hacer mayores sacrificios, pero no es demasiado tarde.
Entonces, si has empezado tarde a ahorrar, ¿cómo puedes ponerte al día? Entendiendo y poniendo en práctica lo siguiente:
Ten claros tus objetivos. O, dicho de otra forma, ¿cuál es el destino al que quieres llegar? Si no lo sabes, nunca llegarás allí. Reflexiona sobre tus objetivos de jubilación, coméntalos con un asesor financiero profesional y ponlos por escrito.
Recuerda lo básico. Se llama «lo básico» por algo:
Gasta menos de lo que ganas. De lo contrario, no tendrás dinero para ahorrar y hacer crecer tus ahorros.
Establece un presupuesto. La gente no alcanza sus objetivos financieros por casualidad. Lo consigue siguiendo un plan llamado presupuesto.
Aplaza la gratificación. El sacrificio de hoy hace posible la seguridad del futuro.
Ahorra Y invierte. Es fundamental disponer de ahorros en efectivo para gastos imprevistos. También es fundamental invertir en activos que puedan revalorizarse.
Evita riesgos innecesarios. No dejes que la presión de tus necesidades te lleve a asumir riesgos innecesarios. Alcanzar parte de tu objetivo es mucho mejor que aspirar a demasiado y perderlo todo. Asegúrate de que tu cartera de inversiones refleje una tolerancia al riesgo adecuada, acorde con tu situación personal.
Aprovecha la normativa fiscal. Ten en cuenta las disposiciones de «recuperación» del IRS para evitar el pago de impuestos en la actualidad. Los empleados de 50 años o más pueden aportar 7.500 dólares adicionales a su plan de jubilación con impuestos diferidos (por encima del límite habitual de 22.500 dólares). Se trata de una opción fantástica para quienes empezaron a ahorrar tarde y disponen de los medios para aportar más.
Nunca es demasiado tarde. Según ciertas corrientes de pensamiento, no solo no es demasiado tarde para empezar a acumular patrimonio, sino que los últimos años de tu carrera profesional son los más decisivos para hacerlo. Es en las últimas etapas de tu carrera cuando sueles obtener mayores ingresos, y es en las últimas etapas de tu vida cuando empiezas a dejar atrás ciertos gastos (hijos, estudios universitarios, bodas, etc.). Esta es la etapa en la que puedes ahorrar recursos que te habrían resultado imposibles en tu juventud, y estos sencillos cambios en tu vida pueden permitirte recuperar terreno financiero de forma significativa.
El poder de retrasar un poco la jubilación. Partiendo del punto anterior, los últimos años de tu carrera profesional son los más decisivos. Alargar tu vida laboral entre 2 y 5 años puede tener un impacto significativo en tus ahorros para la jubilación. Son los años en los que el interés compuesto realmente hace su magia, y un simple retraso podría traducirse en cientos de miles de dólares.
Así que, si empiezas tarde, ¡no pierdas la esperanza! Con unos objetivos razonables, un plan inteligente, mucho esfuerzo y sacrificio, puedes empezar a acumular un patrimonio que nunca habías imaginado.
