Empieza tu planificación financiera con buen pie
Cuando estás empezando, es posible que no dispongas de muchos recursos con los que trabajar, por lo que la idea de la planificación financiera podría parecer innecesaria. ¡Pero no es así! Dado que todo pertenece a Dios y nosotros solo somos administradores de lo que se nos ha confiado, es importante administrar todo —ya sea grande o pequeño— de una forma que le honre.Ron Blue, reconocido planificador financiero cristiano y autor, ofrece valiosas reflexiones sobre los objetivos de la planificación financiera.
Un principio que he dado a entender hasta ahora, pero que nunca he expresado de forma explícita, es que acumular recursos económicos nunca debe ser un fin en sí mismo. Estos se acumulan únicamente con el fin de utilizarlos para alcanzar algún propósito, meta u objetivo. Por ejemplo, uno no se va de vacaciones ni se compra un coche solo por gastar dinero, sino para obtener algo más, como ocio o transporte. Mucha gente me pregunta cómo gastar el dinero, y yo siempre suelo preguntar: «¿Qué es lo que realmente intentas conseguir?». Esta pregunta ayuda a centrar la decisión en objetivos reales.
A corto plazo, solo hay básicamente cinco objetivos de gasto; a largo plazo, solo seis. Cada decisión de gasto o uso del dinero contribuye a uno de estos once objetivos.
Objetivos a corto plazo
Este gráfico muestra que solo hay cinco formas de utilizar a corto plazo todos los ingresos que ingresan en un hogar. Pueden ser:
Regalado
Gasto destinado a mantener un estilo de vida
Se utiliza para el pago de la deuda
Se utiliza para cumplir con las obligaciones fiscales
Ahorro (margen de flujo de caja)
A corto plazo, todas las decisiones de gasto se encajarán en una de estas cinco categorías.
La forma en que distribuyo mi dinero entre las cinco categorías depende únicamente de dos factores: los compromisos que ya tengo y mis prioridades… Muchas personas dirían que sus prioridades son la caridad y el ahorro, pero, en realidad, estos destinos acaban en lo más bajo de la escala de prioridades. He observado que la mayoría de los cristianos estadounidenses tienen como máxima prioridad su estilo de vida y, en segundo lugar, debido a ese estilo de vida, el pago de sus deudas. Los impuestos serían la tercera prioridad porque no tienen otra opción; la cuarta sería el ahorro; y, por último, las donaciones. El razonamiento erróneo es el siguiente: ya me he comprometido con un determinado estilo de vida y un plan de pago de deudas, que Dios seguramente no querría que cambiara. Con mucho gusto dejaría de pagar mis impuestos, pero no puedo. Estoy donando y donaría más si no tuviera que pagar todos estos impuestos y no necesitara apartar dinero para el futuro, lo cual, en realidad, no es más que una buena administración».
De los cinco usos a corto plazo, tres son de carácter consumista y dos, productivos. Los gastos relacionados con el estilo de vida, el pago de deudas y los impuestos son todos de carácter consumista; cuando se gasta el dinero, se pierde para siempre. Tanto el ahorro como las donaciones son usos productivos del dinero. El dinero que se destina al ahorro es muy parecido a plantar un cultivo: más adelante, puede producirse mucho más de lo que se plantó y volver a utilizarse, ya sea para el consumo o para la producción.
Una de las mejores formas en las que he visto ilustrado el concepto de «no tomar decisiones financieras independientes» es mediante un gráfico circular. El gráfico que aparece a continuación te ayuda a comprender que, al distribuir tus recursos financieros entre los cinco usos del dinero, el «pastel» es limitado y, cuando destinas recursos a un área, estás, por defecto, restando esos recursos a todas las demás áreas.
La Biblia nos ofrece muchos principios y pautas sobre cada una de estas cinco áreas, pero muy pocos mandamientos directos. Para determinar qué quiere Dios que hagamos a la hora de equilibrar nuestras prioridades, es necesario tener la disciplina de dedicar tiempo a estar con Él. Ninguna otra persona, ni siquiera tu asesor financiero, puede decirte cómo priorizar tus gastos. ¿Por qué? Dios no ha confiado los recursos que posees (pero que no son de tu propiedad) a nadie más; solo tú eres responsable de gestionar el uso de los recursos de Dios que te han sido confiados. Debes hacerte tú mismo la pregunta: «Dios, ¿qué quieres que haga con el dinero que me has confiado?». Ahora escucha.
Perspectiva sobre fe y finanzas:
Cuando estás empezando, la idea de «controlar tu dinero» puede resultar intimidante. Como cualquier otra cosa, requiere práctica, disciplina, constancia… y, a veces, un poco de orientación por parte de quienes quizá estén un poco más avanzados en su camino hacia la planificación financiera. Adquirir buenos hábitos desde el principio es clave para el éxito a largo plazo. ¿Has analizado realmente tus recursos desde la perspectiva de que todo pertenece a Dios? Para obtener más orientación sobre cómo dar el siguiente paso, lee *Master Your Money*, de Ron Blue o ponte en contacto con Orchard Alliance en el 855-948-5258 o en hello@faithandfinance.org.
Al Señor tu Dios pertenecen los cielos, incluso los cielos más altos, la tierra y todo lo que hay en ella. – Deuteronomio 10:14
