¿Me durarán los fondos de jubilación?
Ahorrar para la jubilación: ¿cuánto es suficiente?
Se trata de una cuestión importante, basada en el principio bíblico de calcular el coste antes de emprender un camino concreto (Lucas 14:28-32). Y, al igual que muchas otras cuestiones importantes, la respuesta es… que depende de muchas cosas.
Pero, en definitiva, todas esas consideraciones se reducen a unas pocas categorías:
Duración
La duración prevista de tu jubilación.
¿Cuándo empezarás a jubilarte? Dicho de forma más práctica, ¿cuándo dejarás de percibir ingresos por tu trabajo? Muchos pueden elegir al respecto, pero no todos. ¿Qué opciones tienes?
¿Cuándo terminará tu jubilación? En otras palabras, ¿cuánto tiempo piensas vivir después de jubilarte? Por supuesto, nadie sabe cuánto tiempo va a vivir, pero eso no significa que no debamos trazar planes sensatos basados en datos estadísticos y otra información relevante.
Ingresos
Las fuentes de ingresos que prevé tener durante la jubilación.
¿De qué fuentes de ingresos pasivos, si las hay, dispondrás durante tu jubilación? Esto incluye, por ejemplo, la Seguridad Social, la pensión, los ingresos por alquiler o los intereses obtenidos de inversiones financieras.
¿Qué otras prestaciones económicas recibirás durante tu jubilación? Entre ellas se incluyen, por ejemplo, Medicare y Medicaid.
Gastos
El uso que prevés dar a tus fondos durante la jubilación. Probablemente sea el aspecto más importante a tener en cuenta, ya que suele ser el ámbito sobre el que tenemos mayor control.
¿Qué estilo de vida esperas mantener durante tu jubilación? Esta pregunta abarca tu ubicación geográfica, tu situación de vivienda, tus deseos de viajar, tus intenciones de realizar donaciones benéficas y mucho más; todas ellas son consideraciones importantes en materia de gestión financiera que requieren una profunda reflexión y oración.
¿Qué gastos sanitarios prevés y cómo vas a hacer frente a los imprevistos?
¿Qué carga fiscal prevé y cómo piensa reducirla al mínimo?
¡Y no te olvides de tener en cuenta la inflación!
La respuesta a la pregunta «¿Cuánto hay que ahorrar?» puede expresarse de la siguiente manera: la diferencia entre los gastos estimados y los ingresos previstos durante el periodo de jubilación previsto.
Antes de entrar en los detalles de tu situación concreta (algo que, sin duda, deberías hacer en algún momento), conviene reflexionar sobre un par de reglas generales que a muchos les han resultado útiles:
Ahorra al menos 500 000 dólares para la jubilación. Puede parecer mucho dinero, pero recuerda que tus ahorros te ayudarán a financiar tu estilo de vida durante lo que podrían ser muchos años. Si ya vas por buen camino para alcanzar esa cantidad, ¡sigue así! Si te has quedado atrás, no pierdas la esperanza: hay formas de volver a encarrilarte. En cualquier caso, existen numerosas posibilidades para hacer que tus ahorros te duren más durante la jubilación mediante una gestión inteligente del dinero.
Sigue la regla del 4 %. Esta popular estrategia de planificación de la jubilación fue presentada por William Bengen en 1994. La regla sugiere que los jubilados deberían retirar anualmente el 4 % del saldo de sus ahorros para la jubilación, ajustando cada año el importe de la retirada en función de la inflación.
Estas pautas generales son un buen punto de partida para tu proceso de planificación, pero no sustituyen la experiencia y los conocimientos de un asesor financiero de confianza. Si te gustaría iniciar esta conversación, Orchard Alliance está a tu disposición para ayudarte.
