¿Necesito un plan sucesorio?
Planes sucesorios: ¿qué son y por qué deberían importarme?
Cuando oyes la palabra «finca», es muy probable que pienses inmediatamente en gente adinerada dando un paseo al mediodía por acres de terreno privado, con una preciosa mansión justo al otro lado de la colina. Si te viene a la mente algo así, has dado en el clavo con la primera definición del diccionario. Pero hay una segunda definición, y es más o menos así…
Todo el dinero y los bienes que posee una persona, especialmente en el momento de su fallecimiento.
Esta definición, mucho más amplia, resulta familiar para casi todo el mundo. Quiero decir, cinco dólares en la cartera no es gran cosa como patrimonio, pero técnicamente es un patrimonio. Démosle aún más sentido a este concepto expresándolo en términos bíblicos:
«Tupatrimonio es el conjunto de todo lo que Dios te ha confiado y que pasará a manos de otra persona tras tu fallecimiento».
Vale, ahora ya tenemos algo con lo que trabajar. Tu patrimonio incluye todo tu dinero en efectivo (ya esté en tu cuenta bancaria, en tu cartera o entre los cojines del sofá), los activos no monetarios (como una casa, un vehículo, acciones, un negocio, etc.) y cualquier hijo menor de edad a tu cargo. Y todas estas cosas SE TRANSFERIRÁN a otra persona tras tu fallecimiento, estés preparado para esa realidad o no. Entonces, ¿por qué no estar preparado? ¿Por qué no tener un plan? Un plan que establezca quién heredará la responsabilidad de todos tus bienes y a quién se le confiará el cuidado de tus hijos menores.
Podríamos llamarlo… bueno, no sé… un «plan sucesorio».
Si crees que un plan sucesorio se parece mucho a un testamento, eso es una parte importante del mismo. Pero hay muchas otras consideraciones. Por ejemplo, la transferencia de tus activos en efectivo y no monetarios se ve influida por otros documentos importantes, como el título de propiedad de tu vivienda o vehículo y los registros que acreditan a los copropietarios y a los beneficiarios designados en tus cuentas. Es fundamental que todos estos documentos estén en consonancia con tu testamento. Y, en ocasiones, dependiendo de tu situación concreta, puede ser conveniente constituir un fideicomiso.
Para los cristianos, la planificación sucesoria debe ser un proceso basado en la Biblia y en la oración, que se formalice mediante un procedimiento legal. Contar con la ayuda de un profesional de confianza es fundamental para sortear las complejidades propias de la planificación sucesoria, ¡y al equipo de Gift and Estate Design de Orchard Alliance le encantaría ayudarte!